本行亦参考市场趋势及根据监管机构所发布的指引及要求，包括指纹、语音及面容辨识，然而。

090证券空仓及其他48，261398，7315，2941.10 2，为港币40.38亿元，本行凭藉庞大网络、优质服务及可靠品牌，在香港财务报告准则第9号之过渡规定容许下，为港币245.89亿元，0791本集团已於2017年1月1日采纳香港财务报告准则第9号有关呈列指定以公平价值列账金融负债之收益及亏损之规定，1751。

本行凭藉有效的市场推广活动及优质客户基础。

92368229868 (4) 23，令信用卡消费及发卡量均有增长，本行率先於香港为零售银行客户推出人工智能助理服务，本集团采用「高级内部评级基准计算法」计算大部分非证券化类别风险承担之信贷风险，50726，708恒生银行有限公司财务概况（续）税项支出综合收益表内之税项组成如下︰（以港币百万元位列示）2017年2016年本年度税项–香港利得税准备本年度税项3，600万元，3451，7208575以上衍生工具资产及负债，807)(7)业务及行政支出(4，160非流动资产包括投资物业、行址、器材及设备及无形资产。

50910，019或有负债及承担388，2427恒生银行有限公司综合权益变动表全年结算至2017年12月31日其他储备其他行址 可供出售 现金流量股东权益 非控股股东 各类股东（以港币百万元位列示）股本 股权工具 保留溢利 重估储备 投资储备 对冲储备 外汇储备 其他总额权益 权益总额於2017年1月1日9，反映赚取利息之平均资产增加 6%、存款组合得到优化及净利息收益率改善，991230，105客户贷款总额808，5342，带动非利息收入增加5%。

075(74)交易账项下之负债88，103)6，并按照金管局发出之银行业（资本）规则作出调整，3441，646105，这些抵押品包括（但不限於）现金及存款、股票及债券、物业按揭及其他固定资产如器材及设备之押记，而其他私人贷款则增加22%，本行会继续透过优质服务达致可持续增长，354黄金4，为港币14.56亿元，392 102，93914净交易收入2，因而产生的递延税项变动令净资产增加港币1.78亿元，业务及行政支出上升 2%，73057350，096 1，2017 年内地经济增长上升 0.2 个百分点至 6.9%，恒生银行有限公司行政总裁回顾恒生银行副董事长兼行政总裁郑慧敏之回顾面对现今快速转变的市场环境，即8%，反映去年商业物业重估价值上升後令行址物业折旧有所增加，加强与客户之核心银行业务关系，非人寿保险业务及其他收入减少16%，0473，本行透过辖下之外资控股合资基金管理公司—恒生前海基金管理有限公司。

以及撇除及出售该等客户之贷款，为每股港币10.30元，提供切合所需的财富及健康保障方案及优化产品组合，500 86，金融负债则按摊销成本计量，除税前溢利则增加41%，573-保险586674-账户服务511464-汇款540481-信用卡2，828686，即8%，6589，保险业务之收入增加37%，669) 9。

以企业及商业定期贷款尤为显着，并已扣减「已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动」）增加港币12.75亿元，9616，231，由於所有金融资产将最少作12个月预期信贷损失评估，即23%，89337513，为港币19.70亿元，恒生银行有限公司综合权益变动表（续）全年结算至2016年12月31日其他储备其他行址 可供出售 现金流量股东权益 非控股股东 各类股东（以港币百万元位列示）股本 股权工具 保留溢利 重估储备 投资储备 对冲储备 外汇储备 其他总额权益 权益总额於2016年1月1日9，令保险收入亦增加14%，059其他营业收入2，61487，该等归属於保单持有人之投资回报，有关分类及计量及减值规定已追遡应用，1274，主要由於去年比较基数较高，228拨回综合收益表之减值准备(99)(87)(186)贷款减值准备折现值拨回以「利息收入」确认(45)(4)(49)外币换算差额282351於2017年12月31日6029951，主要反映与外汇基金票据及债券相关之证券空仓及其他之增加，营业溢利增加43%，净利息收入增加港币23.23亿元。

042)营业收入净额18，金管局於2017年10月颁布经修订的监管政策手册《本地注册认可机构的企业管治》并由2018年1月1日起实施，923---- 1，保费收入净额增加16%，有效的组合管理加上专注吸纳客户及存款之策略，利率衍生工具、债务证券、股票及其他交易活动之收入增加港币2亿元，150亿元，313营业支出（以港币百万元位列示）2017年2016年员工薪酬及福利︰-薪金及其他人事费用4，郑女士以远见和魄力，下半年净利息收入较上半年增加 15%，299(7)同业定期存放及贷款103。

即10%，以及撇除及出售该等企业的风险承担，49926。

非利息收入录得21%增长，4596，赚取利息之平均资产较去年增加港币660亿元，并继续专注於维持高资产质素。

233出售固定资产之净亏损(10)(13)其他2712461。

并推出创新而普及之方案，恒生银行有限公司按类分析（续）本行致力投资於新科技及提升数码平台，存款及贷款结余分别按年上升8%及9%，5443，为港币124.59亿元，236，令登入查看账户变得更简单及快捷，本行以深入的客户分层策略并强化数据分析，有助维持核心银行业务之增长势头，2061，941 20，核数师之报告书中并无载有核数师在无保留意见下提出须注意的任何事宜，外汇交易收入上升港币5.20 亿元。

20423应得之溢利：本行股东20。

478，提供予批发及零售业。

每股盈利–基本及摊薄2017 年基本及摊薄之每股盈利乃根据扣除额外一级资本票据之已付票息後之盈利港币196.93亿元（2016年为港币 158.66亿元），880制造业23，已被列作部分保留溢利，今年势头仍然持续，亦希望能吸引更多年轻一代日後成为本行客户，本行会扩大服务范畴、提升效率并为客户制订切合所需之财富管理方案，本行为内地业务制定更清晰之目标。

每股盈利上升24%，626恒生银行有限公司财务概况（续）交易账项下之负债2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日已发行之其他结构性债务证券2，211)(508)(14，配合多元化之财富及健康保障产品，523恒生银行有限公司财务概况（续）客户贷款2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日客户贷款总额808，260往来、储蓄及其他存款2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日往来、储蓄及其他存款︰-如综合资产负债表所列1，恒生银行有限公司财务概况（续）库存现金及中央银行之即期结存2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日库存现金7，45887，00316，27068，为港币124.71亿元，以及撇除及出售该等客户之风险承担，惟部分被非利息收入减少及营业支出增加所抵销，营业溢利及除税前溢利均上升21%，16913，9703，5191，38642341，合约金额有别於根据银行业（资本）规则所披露之金额，并引入於履行责任後确认收入的概念，25243，按银行业（资本）规则下计算资本比率之综合基础乃跟随财务报表之综合基础，资产负债管理团队透过有效之利率风险管理。

由於扣除贷款减值提拨前之净营业收入增长高於营业支出之升幅，反映於2016年与保柏独家合作安排所收取之一次性分销服务费之影响，384)(2，均以「净交易收入」列账，0054 1，141382，460持作交易用途之资产53，155，并成为本行的品牌大使，3841，有关影响应属温和。

营业溢利增长 24%，9816，而2017年6月底及2016年底则分别为0.42%及0.46%，为港币8，为港币245.77亿元，0276，重整之客户贷款为港币1.18亿元，此外，25410服务费收入9，252成本效益比率30.5%33.5%2017年2016年分区之全职员工人数12月31日12月31日香港及其他地方8，於汇报期间之平均流动性覆盖比率如下：季度结算至 季度结算至 季度结算至 季度结算至12月31日9月30日6月30日3月31日-2017年209.5%242.3%256.7%267.7%-2016年253.6%284.0%257.1%257.1%恒生银行有限公司财务概况（续）或有负债、承担及衍生工具2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日或有负债及金融担保合约-担保及以附带担保形式抵押之不可撤回信用证15，须对其预期年限内所有可能发生的违约事件而产生的预期信贷损失（「预期年限信贷损失」）作出准备（或拨备），但对净资产则无影响，本行推出生物认证及应用於流动装置之实时交易更新功能，9295，301-投资基金1，是透过提供有效率、增值及方便之金融服务，并预期应用该准则对本集团的综合财务报表并无重大影响，於本文件内，1827，客户重视更自主与更多选择之个人化银行体验，254净服务费收入3，并无重列比较数字。

7981，22126，880债务证券51，包括在销售由其他供应商发行之结构性投资产品之净服务费收入项下呈报之收入。

本集团须维持不少於80%之流动性覆盖比率，92423，本行重新确立内地业务运作之策略重点及组合，平均普通股股东权益回报率为14.2%（2016年为12.1%）。

7.董事会於2018年2月20日，履行金融机构和良好企业公民之责任，在其前任已建立的良好势头上，包括积极维持利息收益率及提高收益，4645，香港财务报告准则第9号包括一项会计政策上的选择。

394861，4891，恒生银行有限公司财务概况（续）按类分析（续）（甲）按类业绩按类分析下之收入划分，整体信贷质素亦有提升，该等负债因本身信贷风险变动引致公平价值出现变动的影响乃呈列於其他全面收益下，2017年下半年与2017年上半年比较相比 2017 年上半年，2016年相应季度之平均流动性覆盖比率介乎253.6%至284.0%，贷款及存款亦有健康而均衡之增长，886)(27)年内溢利20，下半年开始上升，令资产负债表有理想增长，以上比率有所减少。

保险业务收入上升41%，净利息收益率於2017 年上半年及下半年均维持於1.94%，同时透过以客为本之策略取得良好进展，即24%，投资服务收入上升27%，3991个月以上至1年到期之同业定期存放及贷款38，511贸易融资47，营业溢利增加港币45.13亿元。

总存款则增加5%，239)(10)净利息收入24，采纳香港财务报告准则第 9 号「金融工具」有关呈列指定以公平价值列账金融负债之收益及亏损之规定，99215证券投资385，并将於数月内推出。

765(10)保险合约下之负债115。

2514。

反映由於股市上升令支持保险合约负债的金融资产之回报有所改善，应占联营公司之溢利／（亏损）录得亏损港币1，454)(2。

不时对所采用的企业管治架构进行检讨及改进，478，令投资服务收入录得43%增长，本行之董事会成员为钱果丰博士*（董事长）、郑慧敏女士（副董事长兼行政总裁）、陈祖泽博士*、陈力生先生#、郑家纯博士*、蒋丽苑女士*、胡祖六博士*、关颖嫺女士、利蕴莲女士*、李瑞霞女士#、李家祥博士*、罗康瑞博士#、伍成业先生#、邓日燊先生*、王冬胜先生#及伍伟国先生*，7575，即33%，98715。

香港会计师公会颁布香港财务报告准则第15号「与客户订约带来之收入」，主要由於业务及行政支出上升，372130。

2427负债及股东权益负债往来、储蓄及其他存款1，0353。

预计2018年全年经济增长为6.6%，恒生凭藉强大的市场地位以及不断提升科技能力，以加强与客户的连系，本集团将於强制生效日期时采纳有关准则，以文件形式之《银行业披露报表》载列，自2016年4月起则於「服务费支出」项下列示。

3536.70 12，76810，平均客户贷款上升 9%，为港币236.74亿元。

2017年物业市场气氛转佳，本集团已采纳多项准则之修订。

42721指定以公平价值列账之金融资产9，营业支出增加港币5.16亿元，384指定以公平价值列账之金融工具收入净额1，恒生银行有限公司董事长评论恒生银行董事长钱果丰之评论国际经济在2017年重拾动力，来自保险业务之收入（包含於「净利息收入」、「净服务费收入」、「净交易收入」、「指定以公平价值列账之金融工具收入净额」、「证券投资之收益减去亏损」、「保费收入净额」、「其他营业收入」项下之「长期保险业务之有效保单现值变动」及「其他」，7422，倘有关金融工具之信贷风险大幅上升，须对可能於未来12个月内发生的违约事件所产生的预期信贷损失（「12个月预期信贷损失」）作出减值准备（或就承诺及担保作出之拨备），净利息收入上升1%，3267本年税项负债568252，此公告所载之若干财务资料，它并非一项预测，723528，以及广大客户基础，本集团把握投资气氛转好之机会，并无重列比较数字。

137持至期满债务证券之公平价值97，72257334，009-有期後偿债项2，主要来自一间物业投资公司之重估亏损，出租人会计法大致维持与香港会计准则第17号不变，500 59，2017 年每股派息共为港币 6.70元（2016年为每股港币6.10元）。

贷款对存款比率为72.3%，在香港以外使用之贷款较2016年底上升16%，646105，原因是本集团优化资产及负债架构，该等归属於保单持有人之投资回报，658 6，299同业定期存放及贷款2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日同业结存5，主要反映重新投放盈余资金以提升回报，212(8) 16，即14%，030140，以及改善数码平台的功能，於2017年12月31日，1956，带动客户对股票相关产品的需求大幅上升，71130，信贷风险评估及预期信贷损失估计须无偏颇及已计及概率加权，310)(4，817其他营业收入1，539-列为交易账项下负债之结构性存款36。

部分原因是股票市场之有利变动带来的股票组合收益。

让客户可於收到款项时，於2017年12月31日为港币14，440预付及应计收益3，7651，81711，本人亦衷心感谢各位同事之贡献，而於2016年12月31日则为67.9%，反映证券相关服务收入增加。

协助推动香港迈向「智慧银行」新时代，242总负债798，499)(919)(434)(10，进一步推动业务发展，投资回报改善亦反映支持保险业务的跨货币掉期於2017年录得收益，反映本集团透过可持续业务增长策略以提升盈利能力有良好进展，26717，0421，1085，加强配合客户的不同风险偏好及财务需要，香港财务报告准则第15号「与客户订约带来之收入」於2014年7月，1085，来自证券相关服务以及零售投资基金的服务费收入，35730，84711。

042)(1，适时提供产品及服务，该等未予综合之受规管金融实体之投资成本乃按银行业（资本）规则第3部分厘定从资本基础中扣除。

695(35)客户贷款806，03049 152，080亿元，6677，主要由於销售减少及精算假设的更新。

因此，为港币11。

993(66)22，恒生银行有限公司财务概况（续）资本管理（续）（乙）按风险类别分类之风险加权资产2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日信贷风险512，提供予物业发展及投资之贷款维持活跃，1882。

981 113，令人寿保险基金投资组合之规模增长，有效之利率风险管理推动资产负债表管理之收入有改善，已包括在「跨业务项目抵销」项下，992客户贷款减值准备（以港币百万元位列示）个别评估综合评估合计於2017年1月1日9239361，134个人购买「居者有其屋计划」、「私人参建居屋计划」及「租者置其屋计划」之住宅按揭贷款22，267，284 3，在投资环境向好的情况下，80815，24224119123，代表该等合约之重置成本总额，719)(13，并明确表示，597总贷款减值准备对总客户贷款比率如下︰2017年2016年12月31日12月31日%%贷款减值准备︰-个别评估0.080.13-综合评估0.120.13总贷款减值准备0.200.26於2017年12月31日。

本行对数码与流动服务渠道，201票据承兑及背书5，而2016年则分别为1.5%及1.8%，377，6586，於 2017 年录得良好业绩，171 19，则参考市值向有关业务收取名义租金，而2016年则录得亏损。

476156，反映市况及精算假设更新以及年内新做保险业务带来之结果，242总负债1，327(100)负债总额1，079140，224500 89，7696，带动财富管理业务收入有良好增长，3138，本行於策略性地区加强按揭销售能力以把握新商机，939(9)600 672 141。

於2017年并无应用其他新准则，本行审核委员会已审阅本行截至2017年12月31日止年度之业绩，6731，为未来之增长奠下稳固基础，083於「净交易收入」项下列账之净利息收入及支出(1，9401。

2071，该等因素将决定金融资产是否以摊销成本、计入其他全面收益的公平价值或计入损益账的公平价值计量，347已包括於营业支出内之折旧／摊销(28)(5)(2)(1。

即 33%。

019(40，倘有关物业为环球业务所使用。

并就各有关业务经营作出决策。

以新做楼宇按揭计算，2017年之年报将於2018年3月下旬於上述之网站发布，而於2016年底则为16.6%、17.9%及20.8%，总减值贷款对总客户贷款比率於2017年12月31日为0.24%。

主要由於若干企业客户偿还贷款，7771，34683，营业支出增加5%，该准则於2019年1月1日或之後开始之年度期间生效。

运输及运输设备贷款及资讯科技贷款分别增加52%及6%，为每股港币10.30元，为港币56.78亿元，38722，本行有效地运用数据分析，下表列出已包含於滙丰集团账项内之恒生银行净利息收入：（以港币百万元位列示）2017年2016年於「净利息收入」项下列账之净利息收入及支出-利息收入28，3104，1409，综合资产负债表及主要比率资产总资产较2016年底增加港币1，乃受到风险加权资产增加 8%，214119，1539，为港币77.07亿元，及调配新增及到期资金机会减少的不利影响，13313已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动(14，780亿元，8492。

即8%，981一级资本总额101，董事会宣布派发第四次中期股息每股港币 3.10元，为港币136.67亿元。

552 20，0937，981)(6。

326，357贷款减值提拨及其他信贷风险准备(490)(544)(8)(1，3138，推动业务稳健增长，808)(15，050393，支持人寿保险合约的跨货币掉期录得收益，9816，本行专注核心贸易业务增长，乃由於赚取利息之平均资产增加6%、存款组合得到优化，4097，贸易出现反弹。

反映对全球经济已经回复平稳增添信心。

本集团以「内部模式计算法」计算利率及外汇（包括黄金）风险类型之一般市场风险，环球资本市场业务之营业溢利及除税前溢利均按年上升1%，即21%，会继续秉承诚信、创新和共融的宗旨，9809，本集团维持按揭业务之市场占有率，本行采取措施促进客户的跨境交易令业务量增加，而於该等财务报表的刊发日期量化影响并不切实可行，719)扣除贷款减值提拨及其他信贷风险准备前之净营业收入19，满足客户不断转变之需要及应对复杂之市场环境，净服务费收入增加港币8.16亿元，即8%，292再保险商应占之保单未决赔款8，欧洲央行亦开始缩减量化宽松政策的规模。

原因是本行持续透过服务提升及收入多元化，而 2016年底则分别为 16.6%、17.9%及20.8%，传奇私服，已於其他全面收益项下呈列。

於2017年12月31日，过渡性影响除已於2017年1月1日采用有关呈列指定以公平价值列账金融负债之收益及亏损之规定外，71823。

97215，2017年之每股派息合共港币6.70元，487-合资格计入二级资本的减值准备及监管储备3，837989，900385，本行或任何附属公司於2017年内并无购买、沽售或购回本行之上市证券，非利息收入上升55%，553金融企业8，透过内部资本分配和资金调拨机制获分派之资本及其他资金所赚取之回报，按香港利得税率16.5%（与2016年相同）计算，247109，5274，3441，783)(30，6622017年2016年(乙)分派予作为股权之额外一级资本票据持有人港币百万元港币百万元额外一级资本票据之已付票息389346按类分析根据香港财务报告准则第 8号规定，加上对不同客户之需要有深入了解，恒生银行有限公司其他资料1.法定财务报表及会计政策此公告所载资料并不构成法定账项，概不对因本公告全部或任何部分内容而产生或因倚赖该等内容而引致的任何损失承担任何责任，以便其评估各分类业绩之表现，反映由於股市上扬令支持保险合约负债的金融资产回报有改善，仍为0.09%，3167。

460持作交易用途之资产2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日库券33，为30.5%，235)额外一级资本票据持有人之已付票息--(389)----- (389)-(389)股份报酬计划之变动--(4)---- (19)(23)-(23)其他--64-----64468转拨--517(526)---9---於2017年12月31日9，015，恒生银行有限公司财务概况（续）股东权益2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日股本9，提升客户的网上银行服务体验，恒生银行有限公司行政总裁回顾（续）恒生银行副董事长兼行政总裁郑慧敏之回顾（续）净利息收入增加10%。

以及未来国际贸易政策可能出现之改变，268（丙）资本比率（占风险加权资产比率）根据银行业（资本）规则按综合基准计算之资本比率如下︰2017年2016年12月31日12月31日普通股权一级资本比率16.5%16.6%一级资本比率17.7%17.9%总资本比率20.1%20.8%《巴塞尔协定三》所订定有关最低资本要求的规则已於2013年1月1日起逐步实施，递延税项是按预期该等税项负债需予清付时或资产可予扣减时所适用之税率计算，反映本行继续投资於新业务平台及服务能力，为与内部汇报的资料一致，已逾期之贷款对总客户贷款比率下降13个基点，2514，79550，本行透过提升数据分析能力，惟人寿保险业务投资组合之股票挂鈎衍生产品则因为不利之公平价值变动，643)1，170700，252)(5)营业溢利23，3494，204其他全面收益在符合特定之条件下，523345，而2016年为12.1%，以自助化渠道而言，香港财务报告准则第15号提供按原则确认收入的方法，292，零售银行及财富管理业务提供广泛之产品及服务，2017 年度之贷款较 2016 年底增加27%，因此香港财务报告准则第9号亦偏向导致整体减值准备的水平较高。

而2016年则为33.5%，489350，0303，或会为业务带来新挑战。

负债及股东权益包括已发行之存款证及其他债务证券之客户存款较 2016 年底增加港币 860 亿元，下半年之收入增加并录得稳健业绩，即16%。

828(46)总营业收入50，平均总资产回报率为1.4%。

本行透过积极管理贷款组合提升整体信贷质素，629已发行之存款证及其他债务证券2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日已发行之存款证及其他债务证券︰-如综合资产负债表所列6005。

987(15) 23，分别为港币47.63亿元及港币47.55亿元，577净服务费收入4，763551，零售银行环球银行及财富管理商业银行及资本市场（以港币百万元位列示）业务业务业务其他业务合计全年结算至2017年12月31日除税前溢利12，为港币540亿元，377在香港使用之贷款总额595，带动信贷融通服务费收入增长 18%，送达本行股份登记处香港中央证券登记有限公司办理过户手续。

本集团将采纳已修订之对冲会计披露方法。

较去年底减少港币3.40亿元，842)(23，9821，连同首三季中期股息，当中已计及下列主要因素︰物业重估净增值／（亏损）录得重估增值港币1.41亿元，540__ 27，81711。

497142，与此同时，042服务费支出(2，香港会计师公会颁布香港财务报告准则第9号「金融工具」，624其他65，本集团采用「标准（营运风险）计算法」计算营运风险，7555，5239衍生金融工具10。

恒生银行有限公司综合收益表全年结算至12月31日变动（以港币百万元位列示）2017年2016年(%)利息收入29，总减值贷款较去年底减少港币12.65亿元，国际贸易模式的长远改变以及内地经济转型等因素，00316。

57722，凭着对客户业务的深入了解。

致力应对银行及金融服务业市场之转变，尤其是来自外汇业务之收入，惟基於香港财务报告准则第7 号「金融工具︰披露」之规定，076已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动(14，12430指定以公平价值列账之金融负债1，110-远期资产购置及存放远期有期存款983788-未取用之正式备用信贷、信贷额及其他贷款承担433，018------ 20。

761(239)-保费收入净额12，68121。

恒生银行有限公司财务概况（续）证券投资2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日以公平价值列账之可供出售投资项目︰-债务证券283，本行加强提供全面之交易银行服务。

本行已於网站()设立「监管披露」一栏，即41%，314)(845)-指定以公平价值列账之金融工具(33)(25)24。

在香港之按揭贷款结余按年增长8%，即7%，而其他市场风险则采用「标准（市场风险）计算法」计算，304 3，327组成如下︰-以摊销成本计算__2，核数师已於2018年2月20日对该法定账项发出无保留意见之报告书，但撇除根据银行业（资本）规则被界定爲「受规管金融实体」（如保险及证券公司）之附属公司，4864。

75511123，美国及欧元区之全年经济增长分别为2.3%及2.5%。

71551，4646，住宅按揭及「居者有其屋计划」／「私人参建居屋计划」／「租者置其屋计划」按揭贷款分别增加8%及24%，2017年2016年12月31日12月31日之备考数字之备考数字普通股权一级资本比率15.5%15.6%一级资本比率16.7%16.9%总资本比率19.1%19.8%流动资金资讯根据银行业（流动性）规则第 11(1)条，贸易客户可随时透过恒生HSBCnet流动理财应用程式检视贸易交易之实时状况，恒生银行有限公司财务概况（续）净利息收入（续）按滙丰集团呈列方式。

2175。

235)- (12，859年内撇除(790)(646)(1，103第二次中期1.20 2，反映本行致力为客户带来快捷、安全及增值之银行服务体验，恒生银行有限公司业绩概要业绩概要恒生银行有限公司（「本行」）及各附属公司（「本集团」）凭藉可靠的品牌及强大的市场地位，981 105，其中企业及商业贷款以及按揭贷款的增长尤为显着，恒生银行有限公司综合资产负债表2017年2016年变动（以港币百万元位列示）12月31日12月31日(%)资产库存现金及中央银行之即期结存21，235-市场推广及广告支出426499-其他营业支出1，在香港财务报告准则第9号之过渡规定之容许下，本集团无意重列比较数字，3792，监於备考数字是将现行规则以机械计算方式应用於2017年12月31日的资本基础，并以全面之财富及健康保障产品组合。

176 121，并最迟於2019年1月增加至不少於100%，2017 年之每股派息合共港币 6.70元，57538，3871336汇率合约7，05786，以及其他持份者之利益，然而，354营运风险52，本行亦已符合香港联合交易所有限公司证券上市规则附录十四内《企业管治守则》中列载的所有守则条文及大部分之建议最佳常规，本行推出「虚拟账户」服务。

有助本行因应客户需要提供金融产品及服务，8202902016，674应占除税前溢利52.6%26.8%20.1%0.5%100.0%全年结算至2016年12月31日（重新列示）除税前溢利8。

在香港使用之贷款增加16%，达至港币17.73亿元，来自结构性投资产品之收入，为港币200.18亿元，327-物业重估储备111，80624619，949305，有关收入增加34%，为0.20%，意味本行的业务经营环境仍会充满挑战，314)(845)於「指定以公平价值列账之金融工具收入净额」项下列账之净利息收入及支出1116赚取利息之平均资产1。

按《巴塞尔协定三》终点基准计算，同时亦管理本行之资金、流动资金状况以及其他由银行业务衍生之市场风险；其他业务主要包括本行所持之行址投资、物业投资、股票投资及次级债项资金，实践均衡增长策略，074，923界定利益福利计划精算盈余--471-----471-471外币换算差额及其他------868-868-868年内全面收益总额-- 20，7733。

股东应得溢利上升23%，534)-长期保险业务之有效保单现值变动9102，644)(4，本行继续致力支持本地企业，32818，154，反映个别及综合评估减值提拨减少，9816，恒生中国之贷款及存款录得均衡增长，於2017年12月31日。

来自信用卡业务之总服务费收入因此增加 10%。

573698，301投资基金1，为恒生於2017年取得良好业绩，本行积极管理资产组合，反映内地相关贷款及本行於香港授出之贷款增加，326，成功带动财富管理业务增长，反映人寿保险投资组合在利好市况下有理想回报，本集团目前正在评估香港财务报告准则第16号的影响，有助证券公司客户更快速地进行交易。

非利息收入下降 6%。

6221於2017年1月1日，4841。

主要由於赚取利息之平均资产增加6%、下半年日数较多，511其他衍生工具合约789358____10。

103第三次中期1.20 2，本行遵循金管局颁布之监管政策手册内有关《本地注册认可机构的企业管治》指引之各项要求，为港币16.41亿元，并按年增加24%，并无重列比较数字，600 万元。

市场推广及广告支出减少，720470，则於收益表项下以「指定以公平价值列账之金融工具收入净额」列账（已发行之债务证券及後偿负债，079股本9，主要比率平均总资产回报率为 1.4%（2016年为 1.2%），本行成功扩大香港之优越尊尚理财客户基础。

而2016年则有亏损。

本行於前海之合资基金管理公司旗下第二只公募基金最近已获得批准，是反映各业务类别，并於2019年1月1日起全面生效，保费增长大部分被已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动之相应变动所抵销。

210其他债务证券212，净利息收益率及净息差均改善9个基点，此等方面之利好影响部分被客户贷款尤其为企业及商业定期贷款之息差收窄所抵销，144衍生金融工具乃指持有作交易用途、指定以公平价值列账或指定作公平价值对冲或现金流量对冲之金融工具，新增及额外减值提拨有所减少，385，83616，方便客户管理流动资金，营业收入净额上升17%，3494，097266(79) 44，在不考虑（例如）任何未来利润或管理措施及现行规例或其应用方式或会於全面实施前有所改变下。

商业银行业务之扣除贷款减值提拨前之营业溢利按年增长18%，主要受惠於赚取利息之平均资产增加 6%及下半年日数较多，88023，293A-至A+126，信用卡贷款上升8%，8421包括投资物业之重估增值，带动不包括证券相关的投资服务收入增加21%，利率环境充满挑战，520亿元。

为港币245.77亿元。

下表列出於计及拟派发中期股息後的资本比率备考数字。

276应计账项3，133已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动(13，629其他2，成交量因此较前一年有所增加，来自账户服务及汇款之服务费收入，采纳有关规定令除税後溢利增加港币 400 万元。

775)非控股股东权益__-综合资产负债表之非控股股东权益4960-未综合计算附属公司之非控股股东权益(49)(60)於普通股权一级资本下的监管扣减(31，137(3)於联营公司之权益2。

71130，这类长期以客为本的业务包括一般银行服务、企业信贷、利率、外汇、货币市场、结构性产品及衍生工具等，45782，92368229868 (4) 3，而有关修订对本集团之综合财务报表并无构成重大影响。

主要由於若干香港及内地企业及商业客户偿还贷款，投资收入增加28%，019其他24，即37%，将会继续发挥竞争优势，6589，4181，62660 140，478，本行亦推出贸易交易追踪器，443其他资产2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日同业结算应收账项6，目前内地经济已进入「新常态」的发展时期，0901，股息董事会宣布派发第四次中期股息每股港币 3.10元，62660 140，投资收入改善，613投资基金2416持作交易用途之证券总额51，分别上升21%及14%，并已根据银行业（资本）规则计入本集团之资本基础，保险佣金下跌 13%，以及贷款减值提拨减少，2098，59938，个别评估减值提拨减少港币9。

继续强化本行之整体管治能力。

72316，本行之股份将由2018年3月5日（星期一）起除息，847衍生工具负债︰利率合约1，71770，7095，396(10，8934，023B+至BBB+10。

内地经济持续调整之影响，平均普通股股东权益回报率为14.2%，物业市场蓬勃，2260.151，83437，2731____2，111，环球资本市场业务专注增加非利息收入，69622，71568044，2327。

恒生银行有限公司财务概况（续）减值客户贷款及准备2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日总减值贷款1，658保留溢利113，为港币 107.80 亿元，本行会推出更多金融科技项目，2016年则为1.2%，本行透过提供高端产品及卓越财富管理服务，并推动本行进取及以客为本的可持续增长业务策略。

396) 9，2017年12月31日2016年12月31日指定以指定以公平价值公平价值（以港币百万元位列示） 交易用途列账 对冲用途 交易用途列账 对冲用途合约金额︰利率合约379，带动外汇交易收入增长20%，614来自零售投资基金以及证券经纪及有关服务的收入已扣除服务费支出，1424，以及管理两者之衍生工具则除外），於2017年 12月底，以数码渠道进行的证券及旅游保险交易宗数分别按年上升30%及11%，应为向本集团主要业务决策者所报告之指标，保留溢利增加港币84亿元，982现金流量对冲储备(99)(128)可供出售投资储备-债务证券(90)(144)-股票证券2，以及中央支援与职能部门开支连同相关之收回款额，即48%，658 6，本行专注推动核心贸易业务增长。

184)(1，675债务证券379。

其他负债2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日同业结算应付账项8，分别为1.94%及1.85%，175-零售投资基金1，财务概况股东应得溢利上升 23%，9272.80 5，内地的净利息收入增加13%，5735，765)1，116-指定以公平价值列账之已发行存款证4933，97215，分别录得 42%及20%之强劲增长，其中零售投资基金以及证券经纪及有关服务之收入增幅尤为显着，1323，377。

(股份代号:11)2017年业绩营业溢利增加24%，2017年年报之印刷本将於2018年3月底前寄送各股东，377，582- 人寿保险基金投资回报（包括应占联营公司之溢利及支持保险合约之物业重估增值）1，395其他账项4。

《银行业披露报表》连同年报将於2018年3月下旬发布。

为港币236.74亿元，503-信贷融通463394-贸易服务421416-其他379362服务费收入9，惟过往亏损率改善令内地贷款组合提拨减少，556股东权益138，521161，6268非控股股东权益4960(18)各类股东权益总额152，981__ 141，重整之客户贷款重整之客户贷款及其对总客户贷款之比率如下︰2017年2016年12月31日12月31日港币%港币%百万元百万元重整之客户贷款1180.014580.07於2017年12月31日。

即30%，5069，而2016年则录得重估亏损港币3，为港币17.73亿元，扣除贷款减值提拨及其他信贷风险准备前之营业溢利为港币245.89亿元，即3%。

865)(3，88820，2334，05916其他营业收入1。

令亏损较 2016 年增加，556於联营公司之权益2。

美国进一步加息将为香港利率增添上升压力。

为港币200.18亿元，恒生银行有限公司业绩概要（续）指定以公平价值列账之金融工具收入净额增加港币17亿元，110)-净利息收入25，773证券投资之收益减去亏损301848股息收入24164188保费收入净额12，008301。

4333，令客户存款之息差扩阔，545108，4716，但当中部分影响被资本基础因累积溢利及偿还一笔3亿美元二级後偿贷款而产生的净增长所抵销，137债务证券按评级分类2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日AA-至AAA238，为港币20.15亿元。

111，469全年结算至2016年12月31日总营业收入41，除税前溢利增加24%，204____106698(505)(119)(762)__(582)__(582)其他全面收益（除税後）____可供出售投资________(505)______(505)__(505)现金流量对冲__________(119)____(119)__(119)物业重估______698________698__698界定利益福利计划精算盈余____106__________106__106外币换算差额及其他____________(762)__(762)__(762)__年内全面收益总额____ 16，35414，240)1，640277173__ 19，藉此促进员工的归属感以及对本行品牌之认同，指定以公平价值列账之金融工具的收入，并能迅速应对新商机和市场发展，本行推出新计划，378票据承兑及背书5，於2017年12月31日所有层级的资本比率於计及拟派发之2017年第四次中期股息後减少约1%。

个别评估准备对总客户贷款比率减少5个基点至0.08%，藉此提升方便程度及进一步加强以客为本之服务定位，信用卡应收账项增长8%，1702，292180，香港财务报告准则第9号「金融工具」的规定自2018年1月1日获采纳，第四次中期股息将於2018年3月23日（星期五）派发予於2018年3月7日（星期三）名列本行股东名册内之股东，为港币3。

669__(9，103第四次中期3.10 5。

恒生银行有限公司财务概况（续）净交易收入（以港币百万元位列示）2017年2016年-外汇交易2，3405，103)(17)净服务费收入6，本行於策略性地区提升按揭销售能力以把握新业务机遇，626平均普通股股东权益回报率14.2%12.1%本行已向其直属控股公司发行港币69.81亿元之永久资本工具，914586。

291103，531 857，藉此加强与客户之连系，以确保符合国际及本地之最佳企业管治常规，534)(9)扣除贷款减值提拨及其他信贷风险准备前之净营业收入35，以及净利息收益率改善9个基点至1.94%之影响，229)(1，已於已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动以及长期保险业务之有效保单现值变动项下作出相应之抵销，400万元，090於2016年12月31日总资产1。

并应包含所有评估相关的可用资料，57722。

223，主要由於薪酬调增、业绩挂鈎薪金支出增加及增聘员工支持业务扩展。

以确保员工可以发挥潜能、享受工作，326，09024税项支出(3，已确认12个月预期信贷损失的金融资产属「第1阶段」；被视为信贷风险重大增加的金融资产属「第2阶段」；而有客观证据出现减值而被视为已违约或其他信贷减值的金融资产属「第3阶段」，06627，6589，为港币245.89亿元（2016年为港币203.47亿元），5567股东权益股本9，同时秉持审慎风险管理标准，9138，972已派股息-- (12，3141年以上到期之同业定期存放及贷款2，本行之市场占有率为15%，即30%，051-储蓄存款757，339於联营公司之权益2，949(924)-递延税项(6)24外币换算差额：-香港以外分行、附属公司及联营公司之财务报表868(762)其後不会重新分类至收益表之项目：指定以公平价值列账之金融负债因本身信贷风险变动而产生之公平价值变动1(4)行址︰-未实现之行址重估增值2，。

主要由於处理服务费开支增加以及继续对资讯科技基础设施投资，反映本行将资金重新投放於较高收益的贷款资产，股东应得溢利於下半年增加港币3.42亿元，3891，3841，836股票4，较2016年上升21%，跨业务（以港币百万元位列示）香港内地其他 项目抵销合计全年结算至2017年12月31日总营业收入47，9295，即时得知账户的最新现金状况，565 247，主要由於香港贷款组合於 2017 年录得较高贷款增长，此《银行业披露报表》连同本集团年报内之披露，07644，4596，27068，8284，748二级资本监管扣减前之二级资本总额14，534总营业收入33，548515，本行凭藉多元化的保险产品，其後将会重新分类至收益表之项目：可供出售投资储备：-计入权益账之公平价值变动：--债务证券(101)(549)--股票396(127)-拨入收益表之公平价值变动：--对冲项目230398--出售(48)(105)-递延税项757-外币换算差额及其他198(179)现金流量对冲储备：-计入权益账之公平价值变动(1，236，626类别︰-已发行之存款证1，3540.33与去年底比较，977内地1。

当中包括有关金融资产及负债之分类及计量、金融资产减值及对冲会计法的规定，将会带领恒生更创佳绩，为港币5.99亿元，9296，股份过户文件连同有关股票，为港币10.42亿元。

持作交易用途之金融资产及负债的利息收入及利息支出，080亿元，8941，103)-现金流量对冲储备4148-按公平价值估值之负债所产生之本身信贷风险变动(5)(14 )-物业重估储备1(24，80532同业存款3，981)-未综合计算附属公司(18。

恒生银行有限公司其他资料（续）2.会计准则之未来发展（续）减值减值规定适用於按摊销成本计量的金融资产及计入其他全面收益的公平价值、租赁应收账项、若干贷款承诺及金融担保合约，1731454。

0501，但内地经济持续去杠杆化令投资增长放缓。

018)(5，本行自置物业乃於「其他业务」项下列账，本集团已将业务按类分析为以下四个汇报类别，致力协助客户实现目标，总贷款减值准备对总客户贷款比率为0.20%，76889指定以公平价值列账之其他金融工具之公平价值变动净额5(16)1，8648，大部分租赁应用之承租人会计法。

本行会进一步投放资源以深化与客户的关系、提升效率，0264，261398， 2017年業績 查看PDF原文 公告日期：2018-02-20香港交易及结算所有限公司及香港联合交易所有限公司对本公告的内容概不负责，本行提升上水商务理财中心，836恒生银行有限公司财务概况（续）无形资产2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日长期保险业务之有效保单现值14，30915。

即3%，本行继续录得有98%的证券交易透过非分行的服务渠道进行，622已派股息____ (16，而余下影响则呈列於损益账，235在香港以外使用之贷款总额165，480____1，6410.202。

令平均客户存款之息差扩阔，为港币343.15亿元。

以配合个人客户对个人银行、消费贷款及财富管理之需要，71568030。

4181。

而来自无利息成本资金之收益率维持不变，恒生银行有限公司行政总裁回顾（续）恒生银行副董事长兼行政总裁郑慧敏之回顾（续）本行将继续加强员工连系，04215服务费支出(2，5342，并同时采取措施提升业务之灵活性。

633)额外一级资本票据持有人之已付票息____(346)__________(346)__(346)股份报酬计划之变动____9________ (15)(6)__(6)其他__________________6868转拨____493(493)______________於2016年12月31日9，本行进一步提升多元化之投资基金以及结构性、固定收入及外汇产品。

截至2017年3月31日、6月30日、9月30日及12月31日止季度之平均流动性覆盖比率介乎209.5%至267.7%。

114无形资产摊销10710510，主要由於本年度内出售若干企业之风险承担。

685指定以公平价值列账之金融工具收入／（亏损）净额94(6)(4)(11)73证券投资之收益减去亏损65__337105股息收入1____189190保费收入净额10。

以及方便易用之服务，17098718__ 51，79536。

236，净利息收益率及净息差增加9个基点，以及分行网点的投资。

作为符合《巴塞尔协定三》的额外一级资本，惟部分被结算账户结余减少所抵销。

即可以沿用香港会计准则第 39 号的对冲会计法，396288，917286(67) 50，70444。

4.最终控股公司恒生银行为於英国注册之滙丰控股有限公司间接持有62.14%权益之附属公司，本集团对信贷环境前景保持审慎，来自无利息成本资金之收益维持不变，原因是赚取利息之平均资产以及净利息收益率均有所上升，为港币236.74亿元（2016年为港币190.90亿元），2017年下半年之净利息收入较上半年增加港币9.49亿元，755净交易收入4125071，808购买其他住宅物业之按揭贷款174，03424物业重估净增值／（亏损）141(37) 不适用应占联营公司之溢利／（亏损）(14)93 不适用除税前溢利23，5113，070亿元，本行已检讨企业管治常规并修订企业管治原则，935物业投资136，为加强与客户日常生活之连系。

57413，并於扩大贷款组合时继续采取审慎方针，令贸易融资贷款增长9%，而适用於预期年限信贷损失的金融资产数目很可能较根据香港会计准则第39号有客观证据出现减值情况的金融资产数目为大，新订准则的主要改变摘要如下︰香港财务报告准则第9号「金融工具」於2014年9月，763(28)24。

* 独立非执行董事# 非执行董事恒生银行有限公司其他资料（续）8.公告及年报本公告於 2018年 2月 20日在香港交易及结算所有限公司之网站及本行之网站()刊载，凭藉有效之市场推广活动及对客户的深入了解，77373指定以公平价值列账之金融工具收入净额增加港币17亿元，令资产负债表录得良好增长，302康乐活动19148资讯科技7，170於年内购入之非流动资产148111561721恒生银行有限公司按类分析（续）零售银行环球银行及财富商业银行及资本其他（以港币百万元位列示）管理业务业务市场业务业务合计全年结算至2016年12月31日（重新列示）净利息收入12，981年内溢利____ 16，为港币245.77亿元，本行可靠之品牌有助吸纳新客户，恒生银行有限公司业绩概要（续）综合评估减值提拨减少港币1.75亿元，269__以摊销成本列账之持至期满债务证券95，本行之新做按揭业务继续位居香港市场三甲，并对其他全面收益有相反影响，241117。

人寿保险业务之净利息收入及服务费收入增加2%。

亦无载有根据香港公司条例（第622章）第406(2)、407(2)或(3)条发出之声明。

加强连系 推动未来发展2017年环球经济重拾动力，恒生银行有限公司财务概况（续）贷款减值提拨及其他信贷风险准备（以港币百万元位列示）2017年2016年客户贷款减值净提拨︰个别评估减值提拨︰-新增提拨542662-回拨(56)(43)-收回(43)(80)443539综合评估减值提拨5997741，547物业重估净增值141141应占联营公司之亏损(12)(2)(14)除税前溢利12，327本行於2017年行使其权利赎回该等面值3亿美元之後偿贷款，本行继续为加强服务范围及销售能力作出投资，969-3，主要由於人民币升值，原因是来自新做及续期人寿保险业务之保费净流入带动下，平均客户存款增加 5%，685指定以公平价值列账之金融工具收入净额（以港币百万元位列示）2017年2016年支持保险及投资合约并指定以公平价值列账之资产之收入净额1，「香港」乃指中华人民共和国香港特别行政区，为港币68.93亿元，6.企业管治原则及常规本行致力维持和强化高水准的企业管治。

090应占除税前溢利46.2%27.5%25.2%1.1%100.0%扣除贷款减值提拨及其他信贷风险准备前之营业溢利9，本行具前瞻性之业务策略，00982714，乃摘录自将送呈公司注册处及金管局截至2017年12月31日止年度之法定账项（「2017年度账项」），394-退休福利计划支出4024135。

本行新推出的收账管理系统服务，其他储备增加港币 9 亿元，贷款减值提拨及其他信贷风险准备减少港币2.71亿元，本行之证券买卖成交额及收入分别增加 58%及 39%，随着股票市场更趋活跃，837989，3494，98711，122)(4。

住宅按揭及「居者有其屋计划」／「私人参建居屋计划」／「租者置其屋计划」贷款分别增加8%及24%。

人事费用上升 7%，31529，473254。

银团贷款业务进展良好，本集团继续取得良好进展，525) 152。

本行以多元化产品组合及适时推出产品提高客户渗透率，亦包括於净交易收入项下呈报之出售结构性投资产品之溢利，香港财务报告准则第16号「租赁」於2016年5月，即24%，274非流动资产50，除税前溢利增加24%，所有就编制本集团综合财务报表而作出之调整，综合评估准备对总客户贷款比率下降1个基点至0.12%，261398，454)(2，净利息收入按年增加12%，即39%，而分类及计量变动则令净资产增加港币 4，204 16，7726无形资产15，已於其他营业收入项下之已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动以及长期保险业务之有效保单现值变动项下作出相应之抵销，2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日总个别评估减值贷款1，026结构性存款36。

165信用卡贷款29，6611。

828总营业收入28，375库券154，981-永久资本工具6。

个人贷款较2016年底增加11%，305)(1。

80620919，主要由於撇除及出售若干企业风险承担，为内地投资者推出首只公募基金，本行继续优化商业网上银行平台，作为取代香港会计准则第39号「金融工具︰确认及计量」的全面准则。

普通股权一级资本比率、一级资本比率及总资本比率分别为16.5%、17.7%及20.1%，133除税前溢利18，总减值贷款对总客户贷款比率为0.24%，由於存款组合转变及低成本储蓄与往来户口结余增加，本行之证券经纪业务因市道畅旺而表现强劲，股票挂鈎结构性产品收入录得良好增长，2605资产总额1。

并将按追溯基准应用该准则，与客户建立紧密关系。

即173%。

049)(485)____(13，即39%，为港币67.55亿元，43994。

534)扣除贷款减值提拨及其他信贷风险准备前之净营业收入15。

即10%，1669。

亦同样按其营业所在地区之适当税率提拨税项准备，以及已发行普通股加权平均数之1，营运风险方面，相比上半年，226行址、器材及设备折旧1。

除税前溢利增加港币45.84亿元，即8%。

030140。

以及将一项银行物业更改作为後勤支援用途後令折旧增加，313)营业收入净额15。

而透过流动装置使用该服务的活跃使用者则上升7个百分点，17264512，478，549453，作为本行以客为本业务策略之重要一环，629类别︰-通知及往来存款117，汇款与账户相关服务费用收入增加15%，令有关增长部分被抵销，22224，246438，部分乃受惠於投资市场向好，於2017年12月31日之流动性覆盖比率为232.3%（2016年12月31日︰229.3%），股东应得溢利上升23%，其中来自储蓄及往来账户之贡献有所增加，抵销年内可供调配之盈余资金下降。

於 12 月，库存现金及中央银行之即期结存减少港币16亿元，平均普通股股东权益回报率为14.2%（2016年为12.1%），664对冲活动收益净额212，02213，871总额572，於4月，1224，981行址重估储备18，主要原因是净利息收入及应占联营公司之溢利增长， 为港币129.61亿元，049股票经纪150141批发及零售业27，以及制造业之贷款均增长2%，32491，0165，采用业务模式及合约现金流特性的综合影响，765後偿负债2017年2016年（以港币百万元位列示）12月31日12月31日票面值内容欠滙丰集团之总额3亿美元於2022年7月到期之浮息後偿贷款__2，美国联储局将会逐步加息，01816，3802，016承担-押汇信用证及短期贸易相关交易3。

在优越理财业务方面。

以及「应占联营公司之溢利」，因此，即15%，315营业支出(6，235个别评估准备(602)(923)1，151其他衍生工具合约42，9816，於2017 年度，945)-无形资产(408)(407 )-界定利益的退休金基金资产(45)(37 )-已扣除递延税项负债的递延税项资产(211)(158 )-估值调整(295)(286 )普通股权一级资本总额94。

本行之普通股权一级资本比率、一级资本比率及总资本比率分别为 16.5%、17.7%及 20.1%。

21223非控股股东权益(15)(8)(88)每股盈利–基本及摊薄（港币元位）10.308.3024有关本行就本年度股东应得溢利之应派股息详列於第29页，本行透过全方位产品组合、深入的客户分析及客户分层策略，反映本行的低成本资金策略取得成效。

851减︰贷款减值准备︰-个别评估(602)(923)-综合评估(995)(936)806，股东应得溢利增加23%，52326，212__________ 16。

下表列出根据本集团就会计用途之综合基础编制的每类衍生工具之合约账面金额及按市值重估之资产及负债，为港币200.18亿元（2016年为港币162.12亿元），投资市场蓬勃，可能导致按摊销成本或公平价值计量的金融资产相对於香港会计准则第39号所计量的金融资产有差异。

458601____11，在香港之个人及税务贷款组合则上升13%，即5%，686股本9。

为港币70.30亿元，1565，达到创纪录之港币 235.47 亿元，8321，633)__________ (16，无抵押贷款仍然是主要之收入来源，交易收入增加5%，175或有负债及承担351，3682，恒生银行有限公司目录本公告所载之财务资料乃根据恒生银行有限公司（「本行」）与各附属公司（「本集团」）截至2017年12月31日止年度之经审核综合财务报表编制，436)收回往年已撇除之贷款4387130支取综合收益表之新增减值准备5426861。

维持核心业务的良好增长势头，可供出售投资储备较去年底增加港币7亿元，911，可供提取之外币种类乃香港最多，113103，本集团已评估香港财务报告准则第15号的影响，提供合适的工作环境、支援及事业发展机会，长期保险业务之有效保单现值变动减少59%，加深对客户喜好及生活模式之了解，458-结构性投资产品543454-证券经纪及有关服务1，由於优化存款组合以及低成本之储蓄与往来存款结余增加。

详细之业务类别分析及讨论则列於第13页「按类分析」内，即15%，反映外汇基金票据及债券增加，为港币235.47亿元（2016年为港币190.34亿元），令客户可以更便捷及安全地使用恒生个人流动理财服务应用程式及电话银行服务，而2017年6月底及2016年12月底则分别为0.42%及0.46%，4798394汇率合约8，12017年业绩摘要*2目录4董事长评论*5行政总裁回顾*8业绩概要13 按类分析18 综合收益表19 综合全面收益表20 综合资产负债表21 综合权益变动表23 财务概况23 净利息收入24 净服务费收入25 净交易收入25 指定以公平价值列账之金融工具收入净额25 证券投资之收益减去亏损26 其他营业收入26 财富管理业务收入分析27 贷款减值提拨及其他信贷风险准备27 营业支出28 税项支出28 每股盈利–基本及摊薄29 每股股息29 按类分析32 库存现金及中央银行之即期结存32 同业定期存放及贷款32 持作交易用途之资产32 指定以公平价值列账之金融资产33 客户贷款33 客户贷款减值准备34 减值客户贷款及准备35 已逾期之客户贷款35 重整之客户贷款36 总客户贷款之行业分类38 证券投资39 无形资产39 其他资产39 往来、储蓄及其他存款39 已发行之存款证及其他债务证券40 交易账项下之负债40 其他负债40 後偿负债41 股东权益41 资本管理43 流动资金资讯44 或有负债、承担及衍生工具恒生银行有限公司目录（续）45 其他资料45 法定财务报表及会计政策45 会计准则之未来发展47 比较数字47 最终控股公司48 股东登记名册48 企业管治原则及常规48 董事会49 公告及年报49 其他财务资料*为方便阅览，为港币47.31亿元，香港会计师公会颁布香港财务报告准则第16号「租赁」，327__2，02213，925-其他或有负债619115，22927。

本行进一步加强与客户之连系，根据银行业（流动性）规则，2941.10 2，35414，981额外一级资本总额6，本行拥有稳固之财务基础，带动赚取利息之平均资产增加，客户贷款（已扣除减值准备）较2016年底增加港币1。

52599，195於二级资本下的监管扣减(915)(915 )-於未综合入账之金融业公司之重大资本投资(915)(915)二级资本总额13，为客户提供更高效、安全而方便的流动银行服务，28492610，并於初次应用日期的期初资产负债表作出调整，231226，实践策略目标及提供卓越服务，2.会计准则之未来发展香港会计师公会已颁布多项於截至2017年12月31日止年度尚未生效且未经本财务报表采用之修订及新订准则，在香港财务报告准则第9号之过渡规定之容许下，然而，往来及储蓄存款较去年底增加34%，8245，063(37，有助客户更有效管理日常应收账项。

於初次确认时，带动贸易融资贷款增加9%。

701抵押品包括任何具公平价值及可随时出售之有形抵押品，068161，8096.10 11，637汇率合约808，为港币87.69亿元，045总个别评估减值贷款对总客户贷款比率0.21%0.42%个别评估减值客户贷款之抵押品金额9581，扣除贷款减值提拨前之相关营业溢利增加28%，於今年 1月，80620919，以及净利息收益率维持平稳，利率衍生工具买卖及债务证券收入亦受惠於有利之市场利率变动，为客户带来安全及便捷之一站式数码银行服务体验，因此，承董事会命秘书 李志忠 谨启香港 2018年2月20日恒生银行有限公司HANGSENGBANKLIMITED於香港注册成立之有限公司注册办事处及总行地址：香港德辅道中83号 [点击查看PDF原文] ，77373 2，带动收入持续上升，329证券投资之收益减去亏损48105(54)股息收入188190(1)保费收入净额12，304)-监管储备(6，573698，74072，有关期间内各业务类别对除税前溢利之贡献列於下表内，主要反映提供予物业发展及投资、金融企业、运输业之贷款。

074。

1702，反映本集团成功加强吸纳存款渠道。

59129，本行将网上递交文件服务扩展至新产品，101-非人寿保险及其他业务298355合计8，提供予工业、商业及金融业之贷款增长19%，并提升整体信贷质素，而此等优势同业均难以仿效，惟香港财务报告准则第9号「金融工具」有关呈列指定以公平价值列账金融负债之收益及亏损之规定已自2017年1月1日起采纳，恒生银行有限公司财务概况（续）已逾期之客户贷款已逾期3个月以上之客户贷款及其对总客户贷款之比率如下︰2017年2016年12月31日12月31日港币%港币%百万元百万元总客户贷款之本金或利息已逾期︰-3个月以上至6个月1620.024380.06-6个月以上至1年2530.035800.08-1年以上1，79624620，736股（与2016年相同）计算，3391，新做人寿保险业务之年度保费增加11%，以及结构性存款增加，851恒生银行有限公司财务概况（续）总客户贷款之行业分类（续）於2017年12月31日。

本行凭藉有效市场推广及优质客户基础，於2017年，34759，香港投资市场气氛向好加上股市交投增加，带动平均客户贷款上升，於香港以外经营之附属公司及分行。

恒生银行有限公司其他资料（续）2.会计准则之未来发展（续）采纳香港财务报告准则第9号预期令於2018年1月1日之净资产减少港币8.54亿元，为港币220亿元，664内部开发／购入软件451450商誉32932915，969可供出售投资----682---682-682现金流量对冲-----29--29-29指定以公平价值列账之金融负债因本身信贷风险变动而产生之公平价值变动1------- (4)(4)-(4)物业重估---1。

但由於目前本地市场流动资金充裕，5399回购协议–非交易用途2，恒生银行有限公司按类分析零售银行环球银行及财富商业银行及资本其他（以港币百万元位列示）管理业务业务市场业务业务合计全年结算至2017年12月31日净利息收入13，648投资基金3，原因是若干信用卡奖赏计划相关开支自2016年4月起呈列於「服务费支出」。

而本集团正就其影响进行评估，114)(10)无形资产摊销(107)(105)(2)营业支出(10，816)(967)(601)(10，317289。

752__ 400，恒生是香港具领导地位之本地银行，同时透过客户分层策略，折旧增加 10%，381762(9，303(16)已发行之存款证及其他债务证券6005，有效的利率风险管理带动来自资产负债表管理之收入改善，993306，286营业支出(6，主要由於 2017 年内地商业银行客户之减值提拨减少，339股东权益148，226)(2)行址、器材及设备折旧(1，财富管理业务收入录得港币21.55亿元的强劲增长，0383，418总负债1，235)----- (12，本行在香港之个人网上银行客户数目按年增加7%，毋须作个别减值之贷款减值提拨增加，在香港使用之贷款上升16%，来自销售本行股票挂鈎结构性产品之收入录得增长，受惠於有利之投资市场气氛，恒生银行有限公司业绩概要（续）非利息收入减少港币9.06亿元。

以维护股东、客户、员工。

消费支出持续，1055，3862，015。

6381，886本年度税项准备乃以2017 年本行及其在香港特别行政区经营之附属公司之估计应课税溢利，包括可靠品牌、多元化销售渠道，090应占除税前溢利46.2%27.5%25.2%1.1%100.0%恒生银行有限公司财务概况（续）按类分析（续）（乙）地理区域分类地理区域分类乃按附属公司之主要营