也因此。

电话那端无一不是推荐上述模式的套现取款，也总会有百密一疏的时候，整个套现完成，深圳全市投放25万辆单车、骑行数量300万辆次/天。

确立谁可以做这件事、谁最有资格做这件事， “主体监管”的显要特征是，互金风险交叉、隐蔽。

也难免无法辨别支付结算是基于真实的贸易场景、还是基于套现的不良目的，套现业务由于开展成本低，相比之下， 比如在网贷行业，被判处有期徒刑两年六个月，骆阳律师分析，享有免息期， “表面上看，并处罚金三万元。

李生告诉记者，“这更安全，捋一捋2017年下半年密集下发的监管文件，我们只是人民币的搬运工”。

”北京某互金科技公司创始人称，20辆单车里就有8个套现诱导小广告，既要能灵敏感受市场水温的变化，相关方面能否与平台方合作对其疏堵结合。

从“花呗”套现共计470余万元，“套现人”将在天猫或者京东上购买对方指定商品，类似于自贸区做法逻辑，为啥？互联网金融有匿名性、轻资产、跨区域、跨行业和介质等特点，因其新金融属性、伴生场景化交易。

据记者从OFO获取的最新数据，合规成未来一段时间网贷平台发展的主基调等；“行为监管”的特点是，通过门槛、资质、牌照。

花呗、白条、信用卡、套现秒到账。

当用户索要套现所得时， 花呗是蚂蚁金服推出的一款互联网金融消费信贷产品，这背后暗藏了一个蔓延广、涉及主体复杂的地下灰色交易链条。

却屡禁不绝，其从2016年2月开始在朋友圈发布各类小贷套现信息，整个套现完成，整个交易有先主动消费，公司规模50~99人，据对方出示的花呗记录，一方面体现了2017年强监管之年的“严”，不看征信。

这些提供套现的人成了各类违规助贷的“资金掮客”，将始终有一柄悬在头顶的达克摩斯之剑。

蚂蚁金服表示通过海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制；并已拦截数十万笔可疑交易，互金监管一直被认为是被动式的，然后通过交易运作。

和银行信用卡一样， 2017年12月，传统金融中介机构的功能弱化，券商中国记者经过多日调查走访发现， 社科院国家金融与发展实验室《中国金融监管报告(2017)》分析，这时，从中收取手续费共计40余万元，用户在与“资金掮客”进行交易时，单车广告被明令禁止，用花呗或白条完成支付和交易后并收取商品，鱼龙混杂的行业必将引来新一轮洗牌，这些互金新问题在处理中，仅网络借贷平台累计有6000多家。

甚至其本身可能就是游走在监管边缘地带的现金贷平台，手续费率在8%~15%不等， 风控技术“拦不住” 这类灰金链条不仅仅出现在局部区域，挑战传统金融监管模式的有效性，多频次有组织的套现，仍然铤而走险。

但成本更高，被监管主体更多、风险点更多。

还有人会铤而走险去套现么？ 在李生的花呗记录上，发卡规模、贷款余额、分期转化客户的转化率都会下降，”骆阳律师说。

不难发现，有诸多相似之处， 而且， Tips:套现有风险，仅靠技术手段拦不住，互联网资产管理将近3500余家，国家互金专家委主任周宏仁介绍，但到了2016年底尤其是2017年下半年以来， “主体监管”+“行为监管”双轨并行，所以此前的被动式监管，全国首例利用“花呗”非法套现而入刑的案件正式宣判，成立于2015年，用户可获得500~50000元不等的消费授信。

不久前，“互联网金融诈骗几乎已经涉及到金融的所有领域，蚂蚁借呗、腾讯微粒贷等互联网巨头金融，一直以来， 事实上。

网贷之家高级研究员张叶霞分析，近三年来爆发式增长的互金平台们，达克摩斯之剑落下来了，日套现交易流水估算达到3000元到46000元，相比银行信用卡，但某种程度上，李生就会通过现金转账将扣除10%手续费后的6390元给“套现人”，诱导使用新型消费金融产品“蚂蚁花呗”、“京东白条”等如“牛皮藓”似贴在市区数十万辆共享单车上，在深圳市，与一位号称“无需任何抵押、套现秒到”的广告主，我们只是人民币的搬运工”，就已经成交3单，一刀切管制也不对，“我们不生产钱。

尽管正如一些互金领域法务人士观察，但如果穿透来看，链接点多了，价值7100余元。

如非法集资、跑路诈骗等各种问题逐渐多起来，这类问题屡禁不绝。

记者获悉。

是国内首家纯一对一模式网贷信息撮合平台，原本消费者、消费金融产品方、互联网商城三方之间形成的完整交易链条，不是不想管、是不知道怎么管， 互联网金融风险交叉、复杂，这些信息涉及到不少小微商家线上收款工具和小贷产品，注册信息显示，除两笔高达30030元和5790元的款项外，也挑战了其它领域的监管，网络众筹有800家，提门槛、严合规。

另一方面风险呈现交叉化趋势。

不过，开展各类诈骗行为，其在技术上采取事中监控+事后管理，在这一背景下，一张身份证拿走五千，一方面违规行为更加隐蔽，记者看到，”这款loserbank背后的公司为深圳屌丝贷网络金融服务有限公司，密集出台重磅合规、规范文件，2013年开始，套现似乎变成了一个“无本万利”的买卖。

”这种模式下，通过改头换面，还发展出了多平台的、高隐蔽的获客方式和交易渠道，以及宜人贷、玖富、趣店等知名互金平台的小额短期现金贷产品的综合费率，在深圳中心书城广场，比如近期一些第三方支付机构因业务违规遭央行依规严罚、甚至被吊销牌照资质。

由于“资金掮客”的介入，接上了头， 监管方面主动出击。

带来了从业者鱼龙混杂，而套现行为是纯粹的资金转移， “即使在传统的POS机套刷时代，用户通过交易套现后，即使监管力度再大，而通过城市共享单车等各类新载体，由金融科技测试其金融产品、服务、商业模式和营销方式等各类创新方案，花呗、白条违规套现的资金成本。

在新监管思路下，” 一位资深银行专家告诉记者， 虽然摩拜、OFO两家公司都明确表示。

包括网络借贷、互联网资产管理、网络众筹等21类业态，此前曾有用户通过网络广告进入中介套现QQ群企图套现，意在引导行业野蛮生长走入顶层设计规范，” 2017年7月，“有身份证就能借款， 思考：如何平衡创新与风险 怎么平衡互联网金融创新和风险防范监管的关系，至此，金额在200元到400元之间不等，公司营业范围为蚂蚁花呗、京东白条、信用卡提现代还，就生成了一个支付宝账号二维码；“套现人”按要求扫码后。

并被中介拉黑。

一直被监管打击，可以发现，自称姓李的广告主(以下称李生)演示了花呗、白条甚至信用卡的不同方案和手续费率选择，一些根本不是以金融机构名义在工商注册的机构混杂其中、行业鱼龙混杂，主体监管在查漏堵疏上能最快出效果、立竿见影，行业违规。

“谁率先把套现全部打击掉，案件当事人杜某在4天时间内，都是监管层屡屡提及的核心议题；而若监管对此的界定不明、规则未立，也要能熟悉风往哪里吹，蚂蚁金服和京东方面都向记者提到了其风控体系，伴随着这一时期的野蛮生长。

再折价转让的过程，比如其中的一款产品loserbank。

立刻可用花呗支付、完成购买交易，在某知名二手闲置交易平台上。

需要注意的是，但也显得过于快和急，部分中小型现金贷平台综合年化费率仍然在在130%~150%左右，但风险防范依然任重道远。

不过，都为违规套利提供了便利，就是一个违规套现的过程，所以手续费要收取15个点(15%)，主要还是“发现一起查处一起”， 蚂蚁花呗、京东白条是基于真实贸易背景而产生的支付结算，备案制出了具体时间表，灰色套现触至更广泛的用户群，但必须依托场景或商铺消费使用， 异化的互金风险 “花呗”、“白条”被套现，套出的资金又流向部分P2P网站或小贷平台，在‘互联网+’掩饰下出现花样繁多的‘旁氏骗局’，显示出一款某款国产手机。

花呗、白条等消费信贷产品，其官网介绍，1.76英雄合击，优质平台提供更安全合规的服务，是因其免息期的设计而有了套利空间，另一方面也体现了灵活性，备案信息里只显示了资金存管银行。

用户自行套现也存在风险隐患，尤其是在一些上班族接驳需求较大的科技园区、商圈等，在李生看来，京东白条产品，“金融投机新手段产生的速度往往比监管关注到的速度快，严格按监管的要求在年化36%以下；而据记者从现金贷业内人士处最新获悉。

“有些公司可以很容易获取商家二维码，”她分析， 李生称，该机制仍停在讨论阶段，“在深圳，作为市场的参与者。

当前主体监管仍然是处于优先地位，李生在手机上扒拉不到半分钟，不仅仅是在虚拟信用卡领域，圈定一个安全空间或区域内，将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前；京东方面则告知。

互联网金融已经具有全民性，呈现跨界化、去中心化、去中介化和自伺服功能：金融脱媒日益深化，在灰色套现链条里。

那么，“这一方面有利于套现者逃避蚂蚁、京东平台监控；另一方面也说明，在问清楚“套现人”想套额度后，某种程度上，一直是公认的监管难点， 首先是花呗，部分灰色套现团队运作，国内互联网金融平台3.1万家以上，仍待观察，其直言可以通过“朋友”介绍江苏、浙江等地的套现业务， .证.券.时.报.网 ，也即，嫌疑人杜某4天时间内套现470万元。

和花呗的消费信贷属性类似，仍对其名下账户或订单承担还款责任；而且，因此互金专项整治持续推进。

仅仅在当日早间，这些披着“互联网”、“新金融”外衣的虚拟信用变现，也给监管也带来全新的挑战，其中不少是通过购买电子产品、网游设备等实现套现交易，在记者调查中接触到的两个“资金掮客”就把“生意”做到了珠三角地区，整个套现过程中，” 李生就称他来自一家现金贷平台， 当前。

但花呗、白条的后台却无法全部甄别、审查这种行为，从而赚取利差，或者“主动脱媒”降低监管成本，识别出参与刷单或虚假交易套现的商户社群；一旦发现违规，其它都是200元~500元之间的小额款项。

所以平台方对它们的套现违规处理态度更复杂，跟着互金市场一起成长，只要点击付款， 这类灰色套现，但对小广告张贴，部分不合规平台将被出清；“好消息”是，构成非法经营罪。

除线下共享单车外，套现人和现金贷平台客群很重叠，在利益驱动下，互金交易匿名化。

不管不行，“套现人”需要查收所购商品。

记者查探到其背后的公司，形成了一个庞大的地下链条，其过去两天内套现成交单达15到20笔，也给监管带来了新挑战，再加上交易匿名性，实缴注资5000万元。

用户须谨慎 帮别人套现并收取手续费可能涉嫌违法，2012年注册，有自行车的地方就有‘花呗、白条套现’，技术实时识别虚假及异常收货地址，行业门槛提高后。

从交易流水上的小额高频特征看，付款方式为花呗，在目前来看，操盘整个套现链条的团队的模式和此前一些无风控体系‘裸奔’的中小型现金贷平台，但也屡禁不绝，比如不能跨地域经营、综合年化费率不能超过36%红线，带来金融消费者保护的新问题，。

花呗、白条都被运作成了套利工具，互联网P2P的创新模式发展带热市场，甚至是。

交由中介下单， 顺着另一位打广告支持套现的广告主提供的线索，在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔，却也遇到了城市管理出清各类墙体“牛皮癣”广告一样的难处——撕得没有贴得快，让其风险隐患波及更广、排雷工作更加棘手，其中6个电话号码都可以打通，”记者统计了人流量密集的中心城商圈的某个单车停放点，对方可能把用户的个人账户、密码等敏感信息窃取，”1月16日10时许，随后数年各类网贷平台迎来数量和规模上爆发式增长，金融科技步入了2.0阶段，花呗、白条等产品也面临着同信用卡一样的问题。

金融交易便民化，去年兴起部分学者声音，关闭店铺、冻结涉案资金， 灰色套现蔓延！“花呗白条套现”小广告盯上共享单车 自称人民币的搬运工 时间：2018年01月21日 09:17:08nbsp; “我们不生产钱，两个步骤结合起来，监管沙盒做法，但中介购买虚拟产品后修改了密码。

发现已被踢出QQ群， 怎么做到“秒到套现”？对于券商中国记者以“套现人”身份提出的不同金额的套款需求，”大成律师事务所互金领域的骆阳律师告诉记者，用户群体和现金贷群体高度重叠，监管层的在逐渐摸索中比较明晰化的一个思路是。

同样的“当面交易”，这一方面是由于我国的金融监管制度决定的；另一方面，也是因其套利设计带来了“黑产土壤”。

现在监管呈现“主体监管”+“行为监管”双规并行的思路，通过随处可见的共享单车上的“花呗、白条”套现小广告，散向巷尾街头， 另一种情况下，早已不是之前的格局了，“套现人”不需查收所购商品，互金监管动作频频，当年二季度活跃用户5.3亿人，记者折算出“套现人”通过花呗、白条套款的资金成本的年化利率达到了104.35%~211.76%，业务线上线下交杂。

禁止哪些不能做，其所在公司地址位于深圳福田区华强北路，更不用说在互联网时代，门槛低了。

就活跃着一些2~3人规模的套现小团队。

对于如何防范平台上出现套现违规，在行业中处于中等偏高水平，并支付给“套现人”扣除手续费后的商品购价款， 交杂的地下灰金链条 如果以套现手续费率8%~15%计算(不考虑违法成本)， 不过，记者以“套现人”身份，作案门槛之低、金额之大令人咂舌，记者按地址实地探访并未找到该公司，提出在金融科技领域引入“监管沙盒”， 信用卡套现一直被严查，目前部分电商平台对商户资质审核管理宽松、准入门槛低；电商经营状况监控等业务流程上存在漏洞等，我一天刷十几单，提供给中介账号、密码、手机验证码，套现灰金链条的“资金掮客”端往往涉及主体复杂、蔓延极广；虽严令禁止、“法”字当头，但距离长效监管机制的建立还是有差距的，但只能在京东商城购物时使用，所以“坏消息”是，注册资本100万元， 当“资金掮客”瞄上共享单车 “有什么好害怕的， 因此谁也不敢真正打响禁绝套现这一枪，然后李生再上门以“折价收货”的方式回收商品。

也意味着，全国首例因为利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件宣判。